گامی در دنیای ریسک و احتمالات: آشنایی با شغل اکچوئری

کلید ورود به دنیای اکچوئری: مهارت‌ها و دانش لازم برای این شغل 

مشاور اکچوئری یک متخصص مالی است که به مشتریان در تصمیم‌گیری‌های مرتبط با سرمایه‌گذاری، بیمه و بازنشستگی مشاوره می‌دهد. آن‌ها برای تدوین بهترین برنامه برای مشتری، از آمار، حجم عظیمی از داده‌ها و مهارت‌های یک آمارگر و اقتصاددان استفاده می‌کنند. مشاوران اکچوئری، تحلیل ریسک و هزینه انجام می‌دهند، ابهامات مالی را مشخص کرده و نتایج تحلیل‌های خود را به صورت شفاف و بدون اصطلاحات تخصصی برای مشتریان توضیح می‌دهند. آن‌ها با شرکت‌های بیمه یا مشتریان حوزه‌ی سرمایه‌گذاری همکاری می‌کنند. همچنین این افراد اقدام به توسعه‌ی ماکروهای VBA کرده، به برآورد، محاسبه‌ی روندها و نرخ‌ها و انجام ارزیابی‌های اکچوئری می‌پردازند. 

درک مفهوم مشاوران اکچوئری

اکچوئرها متخصصانی در حوزه‌ی مالی هستند. آن‌ها با استفاده از مهارت‌های یک آمارگر، اقتصاددان و پیش‌بینی‌کننده‌ی احتمالات، به تحلیل ریسک و هزینه پرداخته و ابهامات مالی را شناسایی می‌کنند. مشاوران اکچوئری از این مهارت‌ها برای ارائه مشاوره مالی به مشتریان، مدیریت ریسک و کمک به آن‌ها در انتخاب بیمه‌ی مناسب، برنامه‌های بازنشستگی و سرمایه‌گذاری برای رسیدن به اهداف خاص‌شان استفاده می‌کنند.

این متخصصان زمان زیادی را صرف محاسبات پیچیده و اجرای سناریوهای فرضی براساس روندهای جاری و تغییرات احتمالی آینده می‌کنند. آن‌ها با شناخت کامل از مشتریان خود اطمینان حاصل می‌کنند که کارکنان، به اندازه‌ی کافی به برنامه‌های بازنشستگی خود وجوه اختصاص دهند. همچنین، احتمال وقوع حوادث مرتبط با کار، حوادث غیرمنتظره و رویدادهای خارج از کنترل شرکت، مانند بلایای طبیعی را ارزیابی می‌کنند.

برای ورود به حوزه‌ی مشاوره‌ی اکچوئری، داشتن مدرک لیسانس در رشته‌های مرتبط مانند مالی، اقتصاد، آمار، ریاضی یا کسب و کار الزامی است. افرادی که به دنبال پیشرفت در این زمینه هستند می‌توانند اخذ مدرک کارشناسی ارشد را در نظر بگیرند.

تبدیل شدن به یک مشاور اکچوئری روندی سخت‌گیرانه است و شامل مجموعه‌ی گسترده‌ای از آزمون‌ها می‌شود. دروس مورد نیاز شامل آمار، اقتصاد، حقوق، احتمالات، مالی و ارزیابی ریسک است. علم اکچوئری با به‌کارگیری ریاضیات احتمال و آمار، به تعریف، تحلیل و حل مسائل مالی مرتبط با رویدادهای نامشخص آتی می‌پردازد. حوزه‌ی سنتی علم اکچوئری عمدتاً بر تحلیل مرگ و میر، تهیه‌ی جداول عمر و کاربرد بهره‌ی مرکب تمرکز دارد.

اگرچه بسیاری از مشاوران اکچوئری تنها مدرک لیسانس دارند، افرادی که به دنبال درخشیدن در این زمینه هستند، اخذ مدرک کارشناسی ارشد در رشته‌های مرتبط را دنبال می‌کنند.

نکات قابل توجه

حوزه‌ی کاری اکچوئری به دو بخش اصلی تقسیم می‌شود. حوزه‌ی شناخته‌شده‌تر در صنایع بیمه‌ی عمر و سلامت است که در بخش‌هایی مانند مزایای بازنشستگی، مزایای سلامت و تندرستی، بیمه‌ی عمر و مزایای معلولیت کوتاه‌مدت و بلندمدت فعالیت می‌کند. مشاوران از جداول مرگ و میر، معیارهای سلامت و ابزارهای دیگر برای تعیین احتمال و شانس پرداخت خسارت توسط بیمه‌گر استفاده می‌کنند. سپس آن‌ها حق بیمه، یا قیمتی که بیمه‌گر برای پوشش همه‌ی ریسک‌های محاسبه‌شده باید از شرکت دریافت کند، را محاسبه می‌کنند. 

حوزه‌ی دیگر، بیمه‌ی اموال و اتلاف (casualty insurance) است که شامل بیمه‌ی خودرو و خانه می‌شود. مشاوران اکچوئری، احتمالات مربوط به خسارت را بر اساس ویژگی‌های ایمنی خودرو، نوع و موقعیت خانه و موارد دیگر محاسبه می‌کنند.

در دنیای سرمایه‌گذاری، مشاوران اکچوئری در طیف گسترده‌ای از نقش‌ها در شرکت‌های مختلف فعالیت می‌کنند. آن‌ها در حوزه‌ی مشاوره‌ی سرمایه‌گذاری، مدیریت سرمایه‌گذاری، بانکداری سرمایه‌گذاری و مشاوره‌ی مالی برای مشتریان خرد فعالیت می‌کنند. اکچوئرها درک درستی از چگونگی تعامل دارایی‌ها و بدهی‌ها با یکدیگر دارند. همچنین در مدیریت سرمایه، گزارش‌های مالی و حوزه‌ی ادغام و تملیک (M&A) مشاوره ارائه می‌دهند.

وظایف و مسئولیت اکچوئری

از آنجایی که مشاوران معمولاً برای خودشان کار می کنند، کنترل و انعطاف زیادی روی کار خود دارند. به طور معمول، آنها وظایف معمولی را انجام می دهند:

• جمع آوری داده های آماری و سایر اطلاعات برای تجزیه و تحلیل بیشتر

• برآورد احتمال و هزینه اقتصادی احتمالی رویدادهای نامطمئن

• طراحی، آزمایش و اجرای بیمه نامه ها و سایر استراتژی های تجاری برای به حداقل رساندن ریسک و به حداکثر رساندن سود.

• توضیح یافته ها برای مشتریان، می تواند این کار را با استفاده از نمودارها و جداول انجام دهد.

سوالات متداول درباره شغل اکچوئری

1. اکچوئری چه کسی است؟

اکچوئری متخصصی در حوزه‌ی مالی است که با استفاده از آمار، ریاضیات و احتمال به ارزیابی ریسک‌های مالی می‌پردازد و به شرکت‌ها و افراد در تصمیم‌گیری‌های مالی آگاهانه‌تر کمک می‌کند.

2. گرایش‌های مختلف اکچوئری کدامند؟

• اکچوئری مدیریت سرمایه گذاری: این گرایش به بررسی ریسک و بازده سرمایه‌گذاری‌ها و ارائه مشاوره به افراد و شرکت‌ها در انتخاب بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری می‌پردازد.

• اکچوئری بیمه های عمر: این گرایش به محاسبه احتمال فوت و سایر رویدادهای مرتبط با عمر انسان و تعیین قیمت مناسب برای بیمه‌های عمر می‌پردازد.

• اکچوئری بیمه های درمان: این گرایش به محاسبه احتمال ابتلا به بیماری‌ها و سایر رویدادهای مرتبط با سلامت انسان و تعیین قیمت مناسب برای بیمه‌های درمانی می‌پردازد.

• اکچوئری بیمه های بازنشستگی: این گرایش به محاسبه نیازهای مالی افراد در دوران بازنشستگی و طراحی برنامه‌های مناسب برای تامین این نیازها می‌پردازد.

• اکچوئری بیمه های اتکایی: این گرایش به ارزیابی ریسک‌های شرکت‌های بیمه و ارائه خدمات بیمه‌ای به این شرکت‌ها می‌پردازد.

• اکچوئری بیمه های اتومبیل: این گرایش به محاسبه احتمال تصادفات و سایر رویدادهای مرتبط با خودرو و تعیین قیمت مناسب برای بیمه‌های اتومبیل می‌پردازد.

3. مهارت‌های لازم برای ورود به شغل اکچوئری چیست؟

• مهارت‌های ریاضی و آماری: اکچوئرها باید در ریاضیات و آمار قوی باشند و بتوانند از این مهارت‌ها برای حل مسائل پیچیده مالی استفاده کنند.

• مهارت‌های تحلیلی: اکچوئرها باید توانایی تحلیل داده‌ها و استخراج اطلاعات مفید از آن‌ها را داشته باشند.

• مهارت‌های حل مسئله: اکچوئرها باید توانایی حل مسائل پیچیده مالی را به طور خلاقانه و کارآمد داشته باشند.

• مهارت‌های ارتباطی: اکچوئرها باید بتوانند یافته‌های خود را به طور واضح و شفاف به مشتریان و سایر ذینفعان ارائه دهند.

4. درآمد اکچوئرها چقدر است؟

درآمد اکچوئرها به عوامل مختلفی مانند تجربه، تخصص، محل کار و نوع کارفرما بستگی دارد.

5. مزایای شغل اکچوئری چیست؟

• شغل چالش‌برانگیز و فکری: شغل اکچوئری برای افرادی که به دنبال چالش‌های فکری هستند، مناسب است.

• تقاضای بالا برای اکچوئرها: تقاضا برای اکچوئرها در حال افزایش است و این شغل فرصت‌های شغلی خوبی را برای افراد واجد شرایط فراهم می‌کند.

• درآمد بالا: اکچوئرها از درآمد بالایی برخوردارند.

6. معایب شغل اکچوئری چیست؟

• نیاز به تحصیلات و آموزش تخصصی: برای ورود به این شغل نیاز به تحصیلات و آموزش تخصصی در رشته اکچوئری است.

• شغل پراسترس: شغل اکچوئری می‌تواند پراسترس باشد، زیرا اکچوئرها مسئول

تصمیم‌گیری‌های مالی مهمی هستند.

سخن پایانی

شغل اکچوئری شغلی چالش‌برانگیز، فکری و پردرآمد است که فرصت‌های شغلی خوبی را برای افراد واجد شرایط فراهم می‌کند. اگر به دنبال شغلی هستید که در آن بتوانید از مهارت‌های ریاضی و تحلیلی خود برای حل مسائل پیچیده مالی استفاده کنید، شغل اکچوئری می‌تواند گزینه‌ی مناسبی برای شما باشد.

گردآوری:بخش سرمایه های دیجیتال موزستان